原油宝穿仓事件继续发酵 有投资者房贷都被划走“补差额”

原文链接:https://finance.sina.com.cn/stock/hyyj/2020-04-23/doc-iirczymi8007610.shtml

  原油宝穿仓事件继续发酵!有投资者房贷都被划走“补差额”,据传已有律师团队拟定诉讼方案

  来源:资事堂

  因投资中行原油宝而背上巨亏包袱的投资者们,仍在继续质疑结论,但中行已经开始动手划钱了。

  来自媒体的报道,今日有部分投资者表示,自己账户里的钱已于今日凌晨(金麒麟分析师)开始被“强行”划走或冻结。其中甚至连某投资者为还房贷准备的资金也没能逃过。

  昨日晚间,中行发布公告对原油宝产品做出说明,中行的立场未有松动,仍坚持表态将“依法合规处理相关业务后续事宜”。

  与此同时,各种疑问声也在传来:原油宝的产品设计规则是否存在重大漏洞?产品风控是否到位?购买产品前的风险测试是否合理?是否向不具备相应风险承受能力的投资者推荐“原油宝”?

  最新消息显示,已有律师团队在广泛收集证据材料的基础上,准备拟定诉讼方案。或许这个事情,很快将进入诉讼进程。

  强行划转房贷预备金补差额

  根据网上流传中行给投资者发送的短信,多头持仓客户需要根据平仓损益及时补足交割款。

  有人随后向客服咨询了一个问题,就是如果账户保证金不足是否影响个人征信?

  客服回答是:如保证金不足,将视为欠款,银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。

  而据多位投资人所述,今日凌晨,中国银行(3.460, -0.07, -1.98%)已开始从其“原油宝”账户里划转全部本金。同时,投资者也在今日收到了保证金的扣款回执,告知保证金账户已清零。

  更有人称,其银行账户的4万多元,本来是准备还中行的房贷,结果也被当成保证金给划走了。

  还有投资人截图称,其保证金账户已被冻结。

  投资者自发“抱团”

  面对巨额亏损以及银行迅速的“追债”,不少投资者通过自发组织,按地域分,形成了数个500人的微信群。而微博上最大的投资者群已经有5000人。

  有媒体报道称,投资者群内针对原油宝案件,已经有律师团队在广泛收集证据材料,并将在此基础上拟定诉讼方案。

  一些律师认为,原油宝系与WTI原油期货合约挂钩的金融衍生品,也就是类期货、纸原油产品。投资人持有原油宝并不代表持有对应期货合约。根据合同性质,实际是中行作为做市商,撮合客户成交,余额对冲。

  在他们看来,原油宝产品及中行在本案中的作为主要存在以下几个有争议的方面:

  一、产品挂钩WTI原油期货合约,风险极高,但银行错误设定了该产品的风险等级,让不符合风险等级要求的客户参与投资了原油宝。

  二、银行风控制度薄弱,对于NYMEX原油交易所修改了规则,允许原油价格跌到负值这一重大事件全无风险提示。

  三、银行操作存在失误,流动性管理出现重大错误。原油期货出现巨大波动后,银行应该尽早安排客户转移持仓合约。

  四、银行未依照保证金制度平仓。

  五、银行结算规则存疑,按照该规则,最后的交易时段截止是晚上22点,根据合同相对性,客户买的是中行的产品,并非委托中行购买期货合约,应按照交易时段截止时间即当晚22时的价格结算才较为合理。

  “22点”成焦点时刻

  据悉,目前部分投资者想要争取的是,中行能够以4月20日22点的油价即人民币78元每桶来结算该份合约。

  那么,22点到底有何意义?

  根据中行原油宝交易规则,22点是交易的截止时间。而当时WTI原油05合约的价格还在11美元/桶上下。

  之后,油价开始一波波快速下跌,但由于银行APP已无法交易,客户就算想跑,也完全无能为力。

  因此,有客户认为按照责任义务对等的要求,中行应参照22点价格来结算此份合约。

  还有客户提出,虽然按照合同合约结算价应由中行公布,但中行制定的2点28分至2点30分的均价恰是美油对应合约崩盘的最低价,此后油价快速反弹。

  因此可以合理假设,市场内存在针对中行这样的客户的“空头狙击”行为,而中行作为中介商没有及时预见风险、理性应对,因此存在相应责任。

  法询金融资管研究部总经理周毅钦则撰文指出,我们通常理解的期货结算价,一般都是用某个交易时段的加权平均价为准,这个价格一般情况下是在交易时段通过正常交易出现过或者至少是介于高低价之间的。

  问题就在于,既然已经终止了客户的交易,但采用另外一个完全超过交易时段的价格来作为结算价,是否合理?

  多家银行主动“喊停”

  中行原油宝事件愈演愈烈,已经引起了其他银行对相关原油期货业务的警惕。

 建设银行(6.210, -0.05, -0.80%)官网22日晚间公告称,鉴于当前的价格风险和流动性风险等因素,自公告之时起,暂停账户原油Brent与账户原油WTI品种月度合约的开仓交易,持仓客户的平仓交易不受影响。

  23日,交通银行(5.140, 0.00, 0.00%)也发布公告称,鉴于当前原油市场价格风险和流动性风险等因素,自公告之时(4月23日)起,暂停记账式原油产品的新开盘交易,现有持仓客户的平盘交易不受影响。

  从目前看,相关银行的表现也表明,对于此类业务的风险,各家银行正在重新审视和判断,这会否给予“原油宝”事件一些启发?

  除了银行主动“喊停”相关业务外,接下来监管层如何定性此事,法律又将如何介入,中行与投资者之间的纠葛又将发展向何处,仍然是未知之谜。新浪声明:新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

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责任编辑:王帅我要反馈

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